Банки обяжут учитывать долги по ЖКХ и алиментам при выдаче кредитов

Центральный банк РФ готовит масштабную реформу оценки платежеспособности заемщиков, которая кардинально изменит правила одобрения ссуд. Согласно проекту Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы, российские банки и микрофинансовые организации (МФО) обяжут принудительно включать долги граждан по услугам ЖКХ, алиментным обязательствам и иным имущественным спорам в расчет показателя долговой нагрузки (ПДН).

Как долги по коммуналке повлияют на одобрение кредитов?

Речь идет о задолженностях, по которым Федеральная служба судебных приставов (ФССП) уже возбудила исполнительные производства. До текущего момента подобные просрочки могли отображаться в базах данных БКИ, однако кредитные учреждения имели право игнорировать их при расчете ПДН. Теперь ЦБ намерен сделать этот учет бескомпромиссным: наличие открытых взысканий автоматически подбросит долговую нагрузку клиента до критического уровня, что приведет либо к резкому урезанию лимита кредитования, либо к гарантированному отказу.

Включение рассрочек и BNPL-сервисов в общую нагрузку

Дополнительный удар по доступности заемных средств нанесет интеграция в ПДН стандартных договоров рассрочки (популярных сервисов долями и BNPL). Напомним, что фиксация и передача сведений о рассрочках в бюро кредитных историй стали строго обязательными с апреля 2026 года. В рамках новой инициативы регулятор также детально проработает алгоритмы учета долгосрочных рассрочек, предоставляемых девелоперами при покупке строящейся жилой недвижимости.

Последствия для заемщиков и рынка кредитования

Независимые эксперты финансового рынка сходятся во мнении, что ужесточение скоринговых моделей со стороны Центробанка позволит банковскому сектору минимизировать риски невозврата средств и точнее прогнозировать дефолтность портфелей. Для рядовых граждан нововведение станет жестким стимулом для оперативного урегулирования споров с коммунальными службами и ФССП. Тем не менее, оборотной стороной медали станет неизбежное и резкое снижение доступности потребительских кредитов и ипотек для значительной части населения, имеющей даже минимальные финансовые обременения.

Ознакомиться с пошаговым руководством по защите баланса от принудительных блокировок ФССП или проверить свой актуальный скоринговый балл перед подачей заявки можно в наших экспертных каталогах Арест карт и Кредитная история.